Volkswagen Finanzdienstleistungen

Das Geschäft der Volkswagen Finanzdienstleistungen zeigte sich in einem anspruchsvollen Jahr 2022 robust. Elektrifizierung und Digitalisierung spiegeln sich zunehmend im Portfolio der Service- und Mobilitätsdienstleistungen wider.

STRUKTUR DER VOLKSWAGEN FINANZDIENSTLEISTUNGEN

Die Volkswagen Finanzdienstleistungen umfassen die Händler- und Kundenfinanzierung, das Leasing, das Bank- und Versicherungsgeschäft, das Flottenmanagement sowie Mobilitätsangebote in 47 Ländern. Wesentliche Gesellschaften sind die Volkswagen Financial Services AG und ihre Beteiligungsgesellschaften, wie zum Beispiel die Volkswagen Leasing GmbH, sowie die Volkswagen Bank GmbH, die Porsche Financial Services und die Finanzdienstleistungsgesellschaften in den USA und Kanada. Ausgenommen sind lediglich das Finanzdienstleistungsgeschäft der Marken Scania und Navistar sowie der Porsche Holding Salzburg.

GESCHÄFTSVERLAUF

Mit der Strategie NEW AUTO hat der Volkswagen Konzern seinen Fahrplan für die Transformation zum softwareorientierten Mobilitätsunternehmen und den Auf- und Ausbau von Mobilitätslösungen als ein wichtiges Kernelement definiert. Im Rahmen dessen übernimmt die Volkswagen Financial Services eine zentrale Rolle und überführt – als ihr integraler Bestandteil – die Konzernstrategie in ihre eigene Strategie MOBILITY2030. Kernaufgabe der Volkswagen Financial Services ist es dabei, eine übergreifende Mobilitätsplattform zu entwickeln und anzubieten. Kunden erhalten damit einen schnellen, digitalen und flexiblen Zugang zu Mobilität – von klassischen Finanzierungs- und Leasingangeboten bis zum Auto-Abo. Das bisherige Geschäftsmodell vom reinen automobilen Finanzdienstleister zum Mobilitätsanbieter wird somit erweitert. Volkswagen Financial Services verlängern und optimieren die automobile Wertschöpfungskette entlang ihrer Kunden und der Fahrzeuge der Konzernmarken und erhöhen somit den Vehicle-Lifetime-Value.

Grundlage hierfür ist die Bündelung der Kräfte auf einer zentralen europaweiten Vermarktungsplattform für Gebrauchtwagen für alle Marken des Volkswagen Konzerns. Ziel ist es, einer der größten Gebrauchtwagenanbieter in Europa zu werden, dadurch Synergien zu heben und weitere Erlösquellen zu erschließen.

Mit dem europaweiten Elektromobilitätsprogramm „Electrification-as-a-service“ (EaaS) wird beispielsweise die Elektrifizierung der Fuhrparks von Flottenkunden unterstützt. Kunden profitieren bei dem Angebot von einem einheitlichen Beratungs- und Umsetzungsangebot aus einer Hand. Neben dem Programm wird Großkunden eine neue Finanzierung von Ladeinfrastruktur angeboten, mit der sich Firmenkunden mit benötigten Wallboxen, Ladesäulen, Photovoltaikanlagen sowie Pufferspeichern ausstatten können.

Im Berichtsjahr schlossen die Volkswagen Finanzdienstleistungen gemeinsam mit der Stadt Braunschweig als Partner ihr bundesweit einzigartiges Pilotprojekt „Digitale Fahrzeugzulassungen durch Unternehmen“ erfolgreich ab. Das Projekt soll als Modellvorlage für eine deutschlandweite Regelung dienen und verfolgt das Ziel, auch juristischen Personen, wie beispielsweise Unternehmen, eine Online-Zulassung ihrer Flottenfahrzeuge durch einen eigens entwickelten Identifikationsprozess zu ermöglichen.

Volkswagen Finanzdienstleistungen nutzen als wesentliche Refinanzierungsquellen Geld- und Kapitalmarktinstrumente, Asset-Backed-Securities (ABS)-Transaktionen, Kundeneinlagen aus dem Direktbankgeschäft sowie Banklinien.

Die Volkswagen Financial Services AG hat 2022 zwei Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten und einem Gesamtvolumen von 2,0 Mrd. € begeben. Die Volkswagen Leasing GmbH hat keine unbesicherten Anleihen begeben. Die Risikoaufschläge waren im Geschäftsjahr 2022 stark von der gesamtwirtschaftlichen Abschwächung und der geänderten Zentralbankpolitik beeinflusst. Ein sukzessiver Anstieg führte im ersten Halbjahr etwa zu einer Verdopplung. Im zweiten Halbjahr war eine gleichbleibende bis leicht rückläufige Entwicklung zu verzeichnen.

Weitere Anleihe-Transaktionen wurden unter anderem in Britischen Pfund, Schwedischen Kronen, Tschechischen Kronen, Hongkong Dollar und Japanischen Yen emittiert. Zudem wurden in Australien, Polen, Brasilien, Mexiko und der Türkei Anleihen basierend auf lokalen Dokumentationserfordernissen begeben. Ergänzend wurden Privatplatzierungen in diversen Währungen emittiert.

Die Volkswagen Bank hat im Berichtsjahr keine unbesicherten oder besicherten Anleihen getätigt.

Die Volkswagen Leasing GmbH hat im Geschäftsjahr 2022 drei durch Leasingforderungen besicherte ABS-Transaktionen mit einem Gesamtvolumen von 2,75 Mrd. € platziert. Die Emissionen erfüllten die Qualitätskriterien der STS-Verbriefungsverordnung für besonders hochwertige Verbriefungen und waren mehrfach überzeichnet.

Im Ausland haben die Volkswagen Finanzdienstleister insgesamt vier ABS-Transaktionen in den USA, Kanada, China und Japan begeben.

Im Geschäftsjahr 2022 lag die Zahl der neuen Vertragsabschlüsse im Finanzierungs-, Leasing-, Service- und Versicherungsgeschäft der Volkswagen Finanzdienstleistungen mit 7,8 (7,8) Mio. Kontrakten in der Größenordnung des Vorjahres. Der Gesamtvertragsbestand belief sich am Ende des Berichtsjahres auf 22,0 (22,0) Mio. Kontrakte. Im Bereich Kundenfinanzierung/Leasing gaben die Verträge um 5,3 % auf 10,3 Mio. Kontrakte nach. Auf den Bereich Service/Versicherungen entfielen 11,6 Mio. Kontrakte; ein Plus von 4,7 % gegenüber Vorjahr. Bei gleichgebliebenen Vergabegrundsätzen ging die Penetrationsrate als Anteil der finanzierten oder geleasten Fahrzeuge am relevanten Auslieferungsvolumen des Konzerns – einschließlich der chinesischen Joint Ventures – auf 32,3 (35,8) % zurück.

Am 31. Dezember 2022 hatte die Volkswagen Bank GmbH 1,3 (1,4) Mio. Einlagekonten im Bestand. Volkswagen Finanzdienstleistungen beschäftigte zum Jahresende 2022 weltweit 14.796 Mitarbeiter, davon waren 7.488 im Inland tätig.

E-Mobilitätsprogramm

UMSATZ UND ERGEBNIS

Die Umsatzerlöse von Volkswagen Finanzdienstleistungen beliefen sich im Berichtsjahr auf 44,2 Mrd. €; das waren 6,0 % mehr als im Vorjahr. Das Operative Ergebnis lag bei 5,6 (5,7) Mrd. €. Positive Effekte ergaben sich aus der großen Nachfrage nach Gebrauchtwagen und aus Derivaten. Aufwendungen im Rahmen von Wertberichtigungen und Risikovorsorgen als Folge der unmittelbaren Auswirkungen des Russland-Ukraine-Konflikts wirkten hingegen belastend.